안녕하세요, 여러분. 오늘은 청년들이 꼭 알아야 할 청년 대출에 대해 이야기해보려고 합니다. 청년 대출이란 무엇이고, 어떤 종류가 있으며, 어떤 조건과 한도, 금리로 받을 수 있는지 알아보겠습니다. 또한, 청년 대출을 받을 때 주의할 점도 함께 알려드릴게요. 청년들의 경제적인 부담을 줄여주고, 더 나은 삶을 살 수 있도록 도움이 되는 정보가 되었으면 좋겠습니다.
1. 청년 대출이란?
청년 대출이란 정부나 금융기관에서 청년들의 취업, 학업, 주거, 창업 등에 필요한 자금을 지원하는 대출입니다. 청년들은 사회생활을 시작하는 시기에 많은 경제적인 어려움을 겪습니다. 취업난, 등록금 인상, 집값 상승 등으로 인해 생계를 유지하기 힘들고, 자신의 꿈을 이루기 위한 기회도 부족합니다. 이런 문제를 해결하기 위해 정부와 금융기관은 청년들에게 저금리로 대출을 제공하며, 대출금액의 일부를 보증해주어 청년들이 보다 쉽게 대출을 받을 수 있도록 하고 있습니다. 이를 통해 청년들은 생활비 및 주거문제 등을 해결할 수 있으며, 이를 통해 경제 활동 시 부담을 줄이고 더 많은 기회를 제공받을 수 있습니다.
1.1. 청년 대출의 종류와 특징
1.1.1. 신용대출
신용대출은 햇살론, 금융협동조합 대출, 무직자 대출 등이 있습니다. 신용대출은 담보나 보증인 없이 본인의 신용만으로 대출을 받는 방식입니다. 신용대출은 일반적으로 금리가 높지만, 정부 지원 신용대출은 상대적으로 금리가 낮고 저소득이나 저신용자도 이용할 수 있습니다.
- 햇살론: 정부 지원 신용대출로 저소득, 저신용 청년을 위한 대출입니다. 연 6백만원까지 최대 1,200만 원까지 받을 수 있으며, 금리는 연 3.5%입니다.
- 금융협동조합 대출: 키다리은행, 희년은행, 공동체은행 빈고 등 청년을 위한 금융협동조합이 있습니다. 이 곳에서는 소액 대출이나 청년 주거, 병원비 같은 급전 대출을 해주고 있습니다.
- 무직자 대출: 6등급 무직자 대출은 백지 상태의 신용등급이나 무직자에게 대출을 해주는 상품입니다. 1금융권, 2금융권, 대부업 등에서 이용할 수 있습니다.
1.2.2. 전월세 대출
전월세 대출은 청년맞춤 전월세 대출, 버팀목 전월세 대출, 중소기업취업청년 전월세 대출 등이 있습니다. 전월세 대출은 임차보증금이나 월세자금을 대출해주는 방식입니다. 전월세 대출은 정부 지원 전월세 대출은 금리가 낮고 장기간 이용할 수 있습니다.
- 청년맞춤 전월세 대출: 2019년 5월 27일부터 전국 13개 시중은행을 통해 운영되고 있는 상품입니다. 전월세 보증금 대출은 7천만원까지 받을 수 있고 금리는 2.8%입니다. 월세자금 대출은 금리 2.6%로 1,200만원까지 대출 받을 수 있습니다.
- 버팀목 전월세 대출: 정부에서 서민 주거 안정을 위해 지원하는 대출입니다. 만 34세 이하 무주택 세대주로 소득과 재산이 일정 수준 이하인 경우에 신청할 수 있습니다. 최대 2억원까지 받을 수 있으며, 금리는 연 1.5% ~ 2.1%입니다.
- 중소기업취업청년 전월세 대출: 중소기업에 취업한 청년을 위한 정부지원 전월세 대출입니다. 만 34세 이하 무주택 세대주로 국세청 기준 중소기업으로 분류된 곳에 재직하고 있다면 금리 1.2%로 전월세 대출을 최고 5천만원까지 받을 수 있습니다.
1.2.3. 전환대출
전환대출은 고금리 대출을 저금리로 바꿔주는 대출로 사회연대은행 청년 전환대출, 신용회복위원회 청년 전환대출 등이 있습니다. 전환대출은 기존의 고금리 대출을 상환하고 새로운 저금리 대출을 받는 방식입니다. 전환대출은 이자 부담을 줄여주고 신용등급 회복에 도움이 됩니다.
- 사회연대은행 청년 전환대출: 사회적 기업에서 고금리 대출로 고통 받는 청년을 위해 운영하는 상품입니다. 심사 기간이 다소 오래 걸리지만 금리가 저렴합니다.
- 신용회복위원회 청년 전환대출: 신용회복위원회에서 청년층을 위한 전환대출입니다. 만 29세 미만 청년층이 이용할 수 있으며 학점은행제 학습자도 자격이 됩니다. 신청일 6개월 이전에 20% 이상 고금리 대출을 받았다면 꼭 알아보세요.
1.2.4. 창업대출
창업대출은 청년창업지원자금 등이 있습니다. 창업대출은 창업을 준비하는 청년이라면 최대 청년대출 1억원까지 자금을 지원 받을 수 있습니다. 창업대출은 정부에서 저금리로 지원하며, 창업에 필요한 교육과 멘토링도 제공합니다.
- 청년창업지원자금: 정부에서 운영하는 창업대출로 만 39세 이하 청년이라면 신청할 수 있습니다. 최대 1억원까지 대출받을 수 있으며, 금리는 연 1.8%입니다. 창업에 필요한 교육과 멘토링도 제공됩니다.
2. 청년 대출의 조건과 한도
2.1. 청년 대출의 자격조건
청년 대출의 자격조건은 상품마다 다르지만, 일반적으로 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 무주택 세대주로 소득과 재산이 일정 수준 이하인 경우가 대상입니다. 소득과 재산은 연 소득 3천5백만 원 이하, 재산 기준 2023년도 기준 3.61억원 이하입니다. 또한, 신용등급이나 채무상환 여부도 중요한 요소입니다. 신용등급이 낮거나 채무불이행 등의 기록이 있는 경우에는 대출을 받기 어려울 수 있습니다.
2.2. 청년 대출의 금리와 한도
2.2.1. 신용대출의 금리와 한도
신용대출의 금리는 연 3.5% 정도이며, 한도는 연 6백만원까지 최대 1,200만 원까지 받을 수 있습니다.
2.2.2. 전월세 대출의 금리와 한도
전월세 대출의 금리는 연 1.2% ~ 2.8% 정도이며, 한도는 최대 2억원까지 받을 수 있습니다.
2.2.3. 전환대출의 금리와 한도
전환대출의 금리는 상품마다 다르지만, 일반적으로 기존 고금리 대출보다 낮은 금리로 전환됩니다. 한도는 기존 고금리 대출의 잔액에 따라 달라집니다.
2.2.4. 창업대출의 금리와 한도
창업대출의 금리는 연 1.8%이며, 한도는 최대 1억원까지 받을 수 있습니다.
3. 청년 대출을 받을 때 주의할 점
3.1 학자금 대출은 정부 지원 학자금을 확인하자
청년들 중에는 학자금 대출을 받으려는 분들이 많을 것입니다. 하지만 학자금 대출은 무턱대고 받으면 안 됩니다. 왜냐하면 정부에서 지원하는 학자금 대출이 있기 때문입니다. 정부 지원 학자금 대출은 일반적인 학자금 대출보다 금리가 낮고 상환 조건이 유리합니다. 따라서 학자금 대출을 받으려면 꼭 정부 지원 학자금 대출을 확인해보세요.
3.2 고금리 대출은 절대 받지 말고 저금리로 전환하자
청년들은 급하게 돈이 필요할 때 고금리 대출을 받는 경우가 있습니다. 하지만 이는 절대로 하지 말아야 합니다. 고금리 대출은 이자 부담이 크고 신용등급을 떨어뜨리기 때문에 악순환에 빠질 수 있습니다. 만약 이미 고금리 대출을 받았다면 꼭 저금리로 전환하세요. 전환대출을 이용하면 이자 부담을 줄이고 신용등급 회복에 도움이 됩니다.
3.3 신용카드 사용 실적을 만들어서 신용등급을 관리하자
청년들은 신용거래 실적이 많지 않기 때문에 신용등급이 백지 상태입니다. 보통 백지 상태에서는 6등급부터 시작합니다. 그리고 대학생이나 취준생은 무직자로 분류되기 때문에 신용대출을 받으려면 무직자 대출을 받을 수 밖에 없습니다. 이런 문제를 해결하기 위해 신용카드 사용 실적을 만들어서 신용등급을 관리해야 합니다. 매달 적당한 정도의 신용카드 실적을 만들어 두어야 장기적으로 봤을 때 신용등급이 오르게 되어 있습니다.
3.4 불법적이거나 사기성인 대출은 피하자
마지막으로 불법적이거나 사기성인 대출은 피해야 합니다. 최근에 서류를 조작하는 작업대출, 신용카드 현금화 (이른바 카드깡), 내구제 대출 그리고 SNS 대리입금 등 불법적인 방법으로 대출 받으려는 청년들이 있습니다. 한 번의 잘못된 선택이 이후 경제생활을 망칠 수 있으니 신중하셔야 합니다.
이상 청년 대출에 대해 알아보았습니다. 청년들은 다양한 종류의 저금리 대출을 받을 수 있으니 꼭 자신의 상황에 맞는 대출을 찾아보세요. 또한, 청년 대출을 받을 때 주의할 점도 잘 지켜서 경제적인 어려움을 극복하시기 바랍니다. 청년들의 꿈과 희망이 이루어지기를 응원합니다. 감사합니다.
