청년도약계좌로 5년 만에 5000만원 모으기

안녕하세요, 저는 어렸을 때부터 돈을 모으는 것이 취미였고, 저축은 물론 투자도 해보았습니다. 하지만, 요즘은 집값이나 생활비가 너무 비싸서 돈을 모으기가 쉽지 않습니다. 그래서 정부의 청년 자산형성 지원 정책인 청년도약계좌에 관심이 생겼습니다.

청년도약계좌는 5년 동안 매월 40만원에서 70만원까지 적금을 납입하면 정부가 납입액의 최대 6%를 보조해주고 이자소득은 비과세로 해주는 제도입니다. 만기 시 최대 약 5000만원의 목돈을 마련할 수 있습니다. 이렇게 들으면 너무 좋아보이지 않나요? 저도 그렇게 생각했습니다. 그래서 저는 청년도약계좌에 대해 좀 더 알아보기로 했습니다.

이번 포스팅에서는 청년도약계좌에 대해 자세히 알아보고, 가입 조건과 방법, 이용 팁과 주의사항 등을 공유하려고 합니다. 만약 여러분도 청년도약계좌에 관심이 있으시다면, 이 포스팅을 꼭 읽어보세요. 그럼 시작하겠습니다.

1. 청년도약계좌란 무엇인가?

1.1 정부의 청년 자산형성 지원 정책

청년도약계좌는 윤석렬 대통령이 대선 공약으로 내놓은 청년 자산형성을 위한 정책형 금융상품입니다. 윤석렬 대통령은 청년들이 장기적으로 안정적인 자산을 형성할 수 있도록 돕겠다고 약속했습니다. 그래서 2023년 예산안에 청년도약계좌의 제도 운영 윤곽이 드러났습니다.

청년도약계좌는 문재인 정부의 청년희망적금과 비슷하지만, 차별화된 점이 있습니다. 첫째, 가입 기간이 10년에서 5년으로 줄었습니다. 둘째, 가입 조건이 개인소득과 가구소득을 동시에 충족해야 합니다. 셋째, 정부 기여금의 매칭비율이 소득 수준에 따라 차등화되었습니다. 넷째, 적금 외에도 주식, 펀드 등 다양한 투자 상품을 선택할 수 있습니다.

1.2 적금과 정부 기여금의 조합

청년도약계좌는 적금과 정부 기여금의 조합으로 이루어져 있습니다. 적금은 매월 40만원에서 70만원까지 납입할 수 있으며, 금리는 시중은행의 5년 만기 적금 금리에 가산금리를 더하는 형태로 정해집니다. 정부 기여금은 납입액의 최대 6%로 산정되며, 소득이 낮을수록 많은 지원금이 지급됩니다. 예를 들어, 연소득이 2천400만원 이하인 경우에는 월 납입액의 6%를 받을 수 있고, 연소득이 7천500만원 이상인 경우에는 월 납입액의 1%를 받을 수 있습니다.

5년 만기를 기준으로 납입액 70만 원 기준으로 만기 수령금액은 4700만 원~ 4900만 원으로 예상할 수 있습니다. 이는 시중은행에서 일반적으로 가입할 수 있는 일반 과세형 적금상품이라면 연 8%의 금리가 필요한 수준입니다. 비과세 상품의 경우 금리가 연 7%가 필요합니다. 올해 초 출시된 청년희망적금의 경우 금리가 최대 연 6% 수준이었습니다.

2. 청년도약계좌의 가입 조건과 방법

2.1 가입 대상과 요건

청년도약계좌의 가입 대상은 만 19세 이상 만 34세 이하의 청년으로, 개인소득이 연 6천만원 이하이고 가구소득이 중위소득의 180% 이하여야 합니다. 병역이행자의 경우 병역이행 기간 (최대 6년) 만큼 연령 계산 때 빼줍니다. 금융소득 (이자소득과 배당소득의 합)이 연 2천만원을 초과하는 경우는 가입이 제한됩니다.

가구원은 가입당시를 기준으로 합니다. 가구원수에 따른 기준중위 소득 금액은 다음과 같습니다.

2.2 신청 기간과 취급기관

청년도약계좌는 2023년 6월 중에 출시될 예정이며, 6월부터 12월까지 매월 가입신청을 받을 예정입니다. 매월 2주간 가입신청을 받아, 가입신청 후 2~3주 내에 심사를 완료하여 결과통보를 할 것입니다. 가입신청 청년의 개인소득, 가구소득 심사를 거쳐 최종 가입가능여부가 결정됩니다. 취급기관은 정부에서 선정 후 발표할 예정입니다. 취급기관은 은행뿐만 아니라 증권사, 보험사, 펀드사 등 다양한 금융회사가 될 수 있습니다. 취급기관별로 금리와 상품 종류가 다를 수 있으므로, 자신에게 맞는 상품을 잘 선택하는 것이 중요합니다.

2.3 필요한 서류와 비대면 신청

청년도약계좌를 신청할 때 필요한 서류는 다음과 같습니다.

• 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
• 소득증빙서류 (근로소득 원천징수영수증, 사업자등록증 등)
• 가구원증명서류 (가족관계증명서, 주민등록표 등)
• 병역이행자의 경우 군대경력 인증서류 (군복무증명서, 전역증 등)

청년도약계좌는 비대면 신청이 가능하도록 준비 중입니다. 취급기관 앱 (App) 등을 통해 본인인증, 소득확인 등을 할 수 있습니다. 다만, 만 34세 초과자의 군대경력 인증서류, 소득심사 결과에 따른 이의신청자 등의 경우 추가 서류가 필요할 수 있습니다.

3. 청년도약계좌의 이용 팁과 주의사항

3.1 금리와 만기 수령금액 비교

청년도약계좌의 금리는 시중은행의 5년 만기 적금 금리에 가산금리를 더하는 형태로 정해집니다. 가산금리는 취급기관별로 다를 수 있으므로, 여러 기관의 상품을 비교해보는 것이 좋습니다. 또한, 정부 기여금의 매칭비율도 소득 수준에 따라 달라지므로, 자신의 소득에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

만기 수령금액은 납입액과 금리, 정부 기여금에 따라 달라집니다. 예를 들어, 월 70만원을 납입하고, 금리가 연 4%이고, 정부 기여금이 월 납입액의 6%인 경우에는 만기 시 약 4900만원을 받을 수 있습니다. 반면, 월 40만원을 납입하고, 금리가 연 3%이고, 정부 기여금이 월 납입액의 1%인 경우에는 만기 시 약 2500만원을 받을 수 있습니다.

3.2 중도 해지와 연장 가능 여부

청년도약계좌는 중도 해지를 하게 되면 본인 납입금 외에 정부 기여금과 이자소득은 받을 수 없습니다. 또한, 비과세 혜택도 적용받을 수 없습니다. 그러므로, 중도 해지를 하지 않도록 주의해야 합니다. 다만, 특별중도해지 사유에 해당된다면 본인 납입금 외에 정부 기여금과 이자소득을 받을 수 있고, 비과세 혜택도 적용받을 수 있습니다. 특별중도해지 사유는 다음과 같습니다.

• 가입자의 사망 또는 해외이주
• 가입자의 퇴직 또는 사업장의 폐업
• 천재지변
• 장기치료가 필요한 질병
• 생애최초 주택구입

청년도약계좌는 5년 만기로 운영됩니다. 만기 도래 이후 연장 가능 여부는 추후 여건을 고려해 검토하기로 했습니다. 만약 연장이 가능하다면, 연령 제한과 소득 제한 등을 다시 확인해야 할 수 있습니다.

3.3 비과세 혜택과 금융소득 제한

청년도약계좌는 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 일반 적금이나 투자 상품에 비해 세금 부담이 적다는 의미입니다. 하지만, 비과세 혜택을 받기 위해서는 몇 가지 조건이 있습니다.

• 청년도약계좌 외에 다른 비과세 상품에 가입하지 않은 경우
• 금융소득 (이자소득과 배당소득의 합)이 연 2천만원을 초과하지 않은 경우

만약 이러한 조건을 충족하지 못하면, 비과세 혜택을 받을 수 없습니다. 또한, 금융소득이 연 2천만원을 초과하는 경우는 청년도약계좌에 가입할 수 없습니다. 그러므로, 자신의 금융소득 상황을 잘 파악하고, 청년도약계좌와 다른 비과세 상품의 조합을 잘 고려하는 것이 필요합니다.

마무리

이상으로 청년도약계좌에 대해 알아보았습니다. 청년도약계좌는 정부의 청년 자산형성 지원 정책으로, 5년 동안 매월 40만원에서 70만원까지 적금을 납입하면 정부가 납입액의 최대 6%를 보조해주고 이자소득은 비과세로 해주는 제도입니다. 만기 시 최대 약 5000만원의 목돈을 마련할 수 있습니다.

청년도약계좌에 가입하려면 만 19세 이상 만 34세 이하의 청년으로, 개인소득이 연 6천만원 이하이고 가구소득이 중위소득의 180% 이하여야 합니다. 병역이행자의 경우 병역이행 기간 (최대 6년) 만큼 연령 계산 때 빼줍니다. 금융소득 (이자소득과 배당소득의 합)이 연 2천만원을 초과하는 경우는 가입이 제한됩니다.

청년도약계좌는 2023년 6월 중에 출시될 예정이며, 6월부터 12월까지 매월 가입신청을 받을 예정입니다. 취급기관은 정부에서 선정 후 발표할 예정입니다. 취급기관별로 금리와 상품 종류가 다를 수 있으므로, 자신에게 맞는 상품을 잘 선택하는 것이 중요합니다.

청년도약계좌는 중도 해지를 하게 되면 본인 납입금 외에 정부 기여금과 이자소득은 받을 수 없습니다. 또한, 비과세 혜택도 적용받을 수 없습니다. 그러므로, 중도 해지를 하지 않도록 주의해야 합니다. 다만, 특별중도해지 사유에 해당된다면 본인 납입금 외에 정부 기여금과 이자소득을 받을 수 있고, 비과세 혜택도 적용받을 수 있습니다.

청년도약계좌는 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 하지만, 비과세 혜택을 받기 위해서는 몇 가지 조건이 있습니다. 청년도약계좌 외에 다른 비과세 상품에 가입하지 않은 경우와 금융소득이 연 2천만원을 초과하지 않은 경우입니다. 만약 이러한 조건을 충족하지 못하면, 비과세 혜택을 받을 수 없습니다.

저는 청년도약계좌가 청년들에게 좋은 기회라고 생각합니다. 저도 가입할 계획입니다. 여러분도 청년도약계좌에 관심이 있으시다면, 신중하게 고려해보시고, 자신에게 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다. 이번 포스팅은 여기까지입니다. 다음 포스팅에서는 청년도약계좌와 함께 할 수 있는 다른 투자 방법에 대해 알아보겠습니다. 감사합니다.